MICRO-CRÉDIT SOCIAL 2023

DÉFINITION DU MICRO-CRÉDIT SOCIAL EN 2023

Un micro-crédit social en 2023 est défini comme instrument de financement adapté aux besoins d’une personne faisant face à une précarité financière et qui pour objectif a de contribuer à l’inclusion bancaire, l’insertion sociale et une réintégration du circuit économique.

Le micro-crédit social est un dispositif créé par la loi de Cohésion Sociale et ce depuis une quinzaine d'années et son objectif est d'aider les plus démunis à l'insertion sociale et professionnelle ainsi que les populations exclues du système bancaire.

La microfinance sociale á travers également le micro-crédit personnel aide les ménages en difficulté à faire face à leurs besoins de consommation pour leur faciliter l'accès à l'emploi, comme par exemple l'achat d'une voiture pour se rendre à leur emploi ou bien au logement, et l'insertion sociale. Le micro-crédit se présente comme un moyen de lutter contre l'exclusion bancaire et sociale.

Le micro-crédit social en 2023 a changé de bénéfiaires alors qu'il était initialement conçu pour apporter une aide financière aux populations des pays pauvres vivant dans la précarité, mais les différentes crises économiques qui ont touché les pays soit disant développés ont laissé des sequelles profondes auprès des personnes qui ont été durement touchées par la perte d‘emploi et des droits sociaux.

ORIGINES DU MICRO-CRÉDIT SOCIAL

Le micro-crédit social initialement et historiquement était destiné aux pays en voie de développement et avait pour rôle essentiellement à contribuer à l’inclusion économique des populations pauvres dans ces économies.

Le micro-crédit social est peu à peu apparu dans les pays soit disant développés où l’on a finalement noté que la pauvreté existait de manière similaire que dans les pays pauvres mais sous une apparence différente: nous ne sommes plus choqués de voir une personne bien habillée fouiller dans les poubelles.

Les organisations caritatives ayant alarmé les politiciens qu’il ne fallait pas aller dans les pays émergents pour découvrir la misère, mais qu’elle était à proximité de chaque capitale occidentale, une prise de conscience sur le sort des pauvres dans les pays occidentaux a alors pris naissance.

Le micro-crédit social longtemps mis à la disposition des populations des pays pauvres et de nos jours disponibles dans les pays soi-disant développés.

LE MICRO-CRÉDIT EST IL SEULEMENT UTILISÉ QUE DANS LES PAYS PAUVRES?

La microfinance sociale en 2023 fait désormais partie du paysage de financement des pays occidentaux avec l‘augmentation de la precarité.

FORMES DE MICRO-CRÉDITS EN 2023

Il existe un grand nombre de micro-crédit ce qui porte à confusion parfois lorsqu’il s’agit de définit le micro-crédit :

• Le micro crédit social.
• Le micro crédit social et micro-crédit accompagné.
• Le micro crédit professionnel.
• le mini prêt commercial (similaire à un prêt bancaire normal mais de petit montant).

POURQUOI UN MICRO-CRÉDIT SOCIAL?

De nos jours, beaucoup font face à l'exclusion financière. Les raisons principales en sont:

• la difficulté d'accès aux services financiers.

• La situation de difficulté d'accès au crédit bancaire.

• La faiblesse des revenus, ou leur caractère précaire.

• La relation bancaire dégradée.

• L'âge, la maladie, etc…

• Les personnes sans comptes bancaires (de 2 % de la population) .

• Le crédit (40 % de la population française n'a pas accès au crédit) .

• La difficulté d'usage des services financiers.

• Les interdits de chèques : (2 millions de personnes sont inscrites au fichier central des chèques) .

• Les interdits de crédit : (2 millions de personnes inscrites au fichier des incidents de crédit aux particuliers – FICP).

CATÉGORIES DE MICRO-CRÉDIT

Concernant les micro-crédits en général, il en existe deux catégories distinctes et qui occupant de différentes fonctions dans le cadre essentiellement d’une création d’entreprise:

• Le micro-crédit en tant que financement complet.
• Le micro-crédit en tant que prêt complémentaire et jouant le rôle d’apport pour compléter un financement.

TYPES DE MICRO-CRÉDIT SOCIAL

Le type de micro-crédit social va dépendre essentiellement des besoins de l’emprunteur à la recherche des instruments de la microfinance, ainsi on rencontrera les micro-crédits suivants :

• Le micro-crédit auto.
• Le micro-crédit immobilier.
• Le micro-crédit personnel.
• Le micro-crédit entreprise ou auto-entrepreneur.
• Le micro-crédit accompagné.
• Le micro-leasing.
• Le micro-crédit pour rachat de crédit.
• Le micro-crédit à taux zéro.
• Le micro-crédit pour FICP et interdit bancaire.

QUELLE EST LA DIFFÉRENCE ENTRE LE MICRO-CRÉDIT PERSONNEL ET MICRO-CRÉDIT SOCIAL EN 2023?

La différence entre un micro-crédit social et un micro-crédit personnel en 2022 et 2023 existe bel et bien même si sur internet les deux formes de la finance sont confondues.

Alors que le micro-crédit social s’attache à financer des projets liés à l’inclusion professionnel (stage et acquisition de voiture pour être plus mobile à la recherché d’un travail), le micro-crédit personnel consiste en une aide exceptionnelle pour faire face à des problèmes financiers et peuvent être affecté à l’achat d’équipement électroménager ou bien aménagement nécessaire.

EXISTE -T-IL UN MICRO-CRÉDIT À LA CONSOMMATION?

Il existe un type de micro-crédit dédié à l‘acquisition de produit a la consommation même si le rôle de la microfinance consiste en la promotion de l‘épanouissement social et professionnel d‘une personne. Un micro-crédit à la consommation est néanmoins propose au niveau des Caisses d‘Allocations Sociales qui donnent accès à l‘achat d‘équipement de première nécessité tel que l'électroménager.

UTILISATION DU MICRO-CRÉDIT SOCIAL:

Le prêt vise à financer un projet individuel favorisant l'insertion ou le maintien du lien social. Il apporte une aide non-négligeable pour:

• les frais d'accès au logement (dépôts de garantie, frais d'agence, de déménagement, de travaux d'installation vitaux),
• les frais liés à l'emploi ou la mobilité (permis de conduire, stage récupération de points, formation professionnelle, véhicule),
• les équipements ménagers,
• les projets familiaux spécifiques, - les dépenses consécutives à l'accident de la vie ou la maladie,
• réparation de moyen de transport, achat d'un moyen de transport,
• le relookage physique, l'achat ou l'entretien d'une tenue professionnelle,
• les frais de déménagement et la caution locative en cas d'obtention d'un emploi qui nécessiterait un changement de domicile.

QU'EXCLUE LE MICRO-CRÉDIT?

Attention: sont exclus le rachat de dette et le remboursement d'autres crédits.

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