MICROCRÉDIT SOCIAL

Un microcrédit social en 2024 est par définition un type de prêt de faible montant destiné à soutenir les individus les moins favorisés économiquement, leur permettant de financer des projets personnels ou professionnels qui contribuent à leur autonomie financière et à l'amélioration de leur qualité de vie.

Le microcrédit social est souvent accordé sans les garanties traditionnellement exigées par les banques commerciales, visant plutôt à évaluer le potentiel de réussite du projet et la capacité de remboursement de l'emprunteur sur une base plus flexible et personnalisée.

Un microcrédit social est généralement géré par des institutions de microfinance ou des organisations non gouvernementales qui fournissent non seulement des fonds, mais aussi un accompagnement et un suivi du projet, aidant ainsi les emprunteurs à développer leurs compétences entrepreneuriales et à réussir leurs entreprises.

Le microcrédit social en 2024 contribue à la lutte contre la pauvreté et à l'inclusion financière en donnant accès au crédit à des personnes exclues du système bancaire traditionnel, souvent en raison de leur faible revenu ou de leur absence d'historique de crédit.

ORIGINES DU MICROCRÉDIT SOCIAL

Le microcrédit social initialement et historiquement était destiné aux pays en voie de développement et avait pour rôle essentiellement à contribuer à l’inclusion économique des populations pauvres dans ces économies.

Le microcrédit social est peu à peu apparu dans les pays soit disant développés où l’on a finalement noté que la pauvreté existait de manière similaire que dans les pays pauvres mais sous une apparence différente: nous ne sommes plus choqués de voir une personne bien habillée fouiller dans les poubelles.

Les organisations caritatives ayant alarmé les politiciens qu’il ne fallait pas aller dans les pays émergents pour découvrir la misère, mais qu’elle était à proximité de chaque capitale occidentale, une prise de conscience sur le sort des pauvres dans les pays occidentaux a alors pris naissance.

Le microcrédit social longtemps mis à la disposition des populations des pays pauvres et de nos jours disponibles dans les pays soi-disant développés.

LE MICROCRÉDIT EST IL SEULEMENT UTILISÉ QUE DANS LES PAYS PAUVRES?

Le micro-crédit était initialement conçu pour apporter une aide financière aux populations des pays pauvres vivant dans la précarité. Les différentes crises économiques qui ont touché les pays soit disant développés ont laissé des sequelles profondes auprès des personnes qui ont été durement touchées par la perte d‘emploi et des droits sociaux.

La microfinance fait désormais partie du paysage de financement des pays occidentaux avec l‘augmentation de la precarité.

FORMES DE MICROCRÉDITS

Il existe un grand nombre de microcrédit ce qui porte à confusion parfois lorsqu’il s’agit de définit le microcrédit :

• Le micro crédit social.
• Le micro crédit social et microcrédit accompagné.
• Le micro crédit professionnel.
• le mini prêt commercial (similaire à un prêt bancaire normal mais de petit montant).

POURQUOI UN MICROCRÉDIT SOCIAL?

De nos jours, beaucoup font face à l'exclusion financière. Les raisons principales en sont:

• la difficulté d'accès aux services financiers.

• La situation de difficulté d'accès au crédit bancaire.

• La faiblesse des revenus, ou leur caractère précaire.

• La relation bancaire dégradée.

• L'âge, la maladie, etc…

• Les personnes sans comptes bancaires (de 2 % de la population) .

• Le crédit (40 % de la population française n'a pas accès au crédit) .

• La difficulté d'usage des services financiers.

• Les interdits de chèques : (2 millions de personnes sont inscrites au fichier central des chèques) .

• Les interdits de crédit : (2 millions de personnes inscrites au fichier des incidents de crédit aux particuliers – FICP).

CATÉGORIES DE MICROCRÉDIT

Concernant les microcrédits en général, il en existe deux catégories distinctes et qui occupant de différentes fonctions dans le cadre essentiellement d’une création d’entreprise:

• Le microcrédit en tant que financement complet.
• Le microcrédit en tant que prêt complémentaire et jouant le rôle d’apport pour compléter un financement.

TYPES DE MICROCRÉDIT SOCIAL

Le type de microcrédit social va dépendre essentiellement des besoins de l’emprunteur à la recherche des instruments de la microfinance, ainsi on rencontrera les micro-crédits suivants :

• Le micro-crédit auto.
• Le micro-crédit immobilier.
• Le micro-crédit personnel.
• Le microcrédit entreprise ou auto-entrepreneur.
• Le microcrédit accompagné.
• Le micro-leasing.
• Le micro-crédit pour rachat de crédit.
• Le microcrédit à taux zéro.
• Le micro-crédit pour FICP et interdit bancaire.

QUELLE EST LA DIFFÉRENCE ENTRE LE MICROCRÉDIT PERSONNEL ET MICROCRÉDIT SOCIAL ?

La différence entre un micro-crédit social et un micro-crédit social existe bel et bien même si sur internet les deux formes de la finance sont confondues.

Alors que le microcrédit social s’attache à financer des projets liés à l’inclusion professionnel (stage et acquisition de voiture pour être plus mobile à la recherché d’un travail), le micro-crédit personnel consiste en une aide exceptionnelle pour faire face à des problèmes financiers et peuvent être affecté à l’achat d’équipement électroménager ou bien aménagement nécessaire.

EXISTE -T-IL UN MICROCRÉDIT À LA CONSOMMATION?

Il existe un type de micro-crédit dédié à l‘acquisition de produit a la consommation même si le rôle de la microfinance consiste en la promotion de l‘épanouissement social et professionnel d‘une personne. Un micro-crédit à la consommation est néanmoins propose au niveau des Caisses d‘Allocations Sociales qui donnent accès à l‘achat d‘équipement de première nécessité tel que l'électroménager.

UTILISATION DU MICROCRÉDIT SOCIAL:

Le prêt vise à financer un projet individuel favorisant l'insertion ou le maintien du lien social. Il apporte une aide non-négligeable pour:

• les frais d'accès au logement (dépôts de garantie, frais d'agence, de déménagement, de travaux d'installation vitaux),
• les frais liés à l'emploi ou la mobilité (permis de conduire, stage récupération de points, formation professionnelle, véhicule),
• les équipements ménagers,
• les projets familiaux spécifiques, - les dépenses consécutives à l'accident de la vie ou la maladie,
• réparation de moyen de transport, achat d'un moyen de transport,
• le relookage physique, l'achat ou l'entretien d'une tenue professionnelle,
• les frais de déménagement et la caution locative en cas d'obtention d'un emploi qui nécessiterait un changement de domicile.

QU'EXCLUE LE MICROCRÉDIT?

Attention: sont exclus le rachat de dette et le remboursement d'autres crédits.

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